最近有外貿(mào)人接到來(lái)自孟加拉的訂單，信用證軟條款里有這樣一條：
supplier's/beneficiary's up to date and satisfactory credit report issued by dun and bradstreet/reputed international rating agency mentioning satisfactory business history, credit worthiness, shareholders/directors name, last 03(three)years financial information and other means and standing of supplier/beneficiary must accompany with the original shipping documents
由鄧白氏/知名國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具供應(yīng)商/收貨人的最新信用報(bào)告，提及令人滿意的商業(yè)歷史、信用度、股東/董事姓名、最近3年的財(cái)務(wù)信息以及供應(yīng)商/收貨人的其他方式和地位，必須與裝運(yùn)文件正本一并提交。
孟加拉客戶說(shuō)，他們的銀行要求第一次作為他們信用證受益人的公司必須提交由db(鄧白氏)出具的信用報(bào)告。
外貿(mào)人頓時(shí)心里打鼓，不太敢接了。
這是咋回事呢?
孟加拉屬于外匯管制國(guó)家，常年外匯短缺，所以根據(jù)孟加拉央行外匯管理的有關(guān)規(guī)定，除特殊情況外，進(jìn)出口的對(duì)外支付一般都必須采用銀行信用證的方式。
當(dāng)?shù)亻_(kāi)證行也確實(shí)有規(guī)定，要求受益人出示鄧白氏或銀行出示的資信證明(certificate of credibility-settlement performance)。常見(jiàn)的相關(guān)條款在信用證47a會(huì)有表述。
當(dāng)然這份證書會(huì)產(chǎn)生額外的費(fèi)用，需要再跟客戶商議到底誰(shuí)付這筆錢。
千萬(wàn)不要忽視這個(gè)證明，它很有可能會(huì)成為信用證軟條款“陷阱”!
這是因?yàn)椋m然信用證“理論上”是一種比較安全的支付方式，考評(píng)的是銀行信用，是獨(dú)立于合同之外的單獨(dú)的單據(jù)買賣，與實(shí)際貨物無(wú)關(guān)，但有些國(guó)家的銀行缺乏信用。
孟加拉銀行的商業(yè)信用就比較差，經(jīng)常有開(kāi)證行違規(guī)操作，在沒(méi)有不符點(diǎn)的即期信用證交單情況下，拖延付款時(shí)間，或在客戶沒(méi)有辦理付款手續(xù)的情況下放單，客戶提貨或看貨后向出口商提出質(zhì)量索賠，被迫出口商降價(jià)，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失。
甚至有部分無(wú)良銀行把信用證當(dāng)成騙貨手段使用了。當(dāng)?shù)劂y行有種思維習(xí)慣是，認(rèn)為這種做法是正常的慣例，維護(hù)了客戶的利益，ucp600的規(guī)定對(duì)他們沒(méi)有約束力。
去年底，我國(guó)駐孟加拉人民共和國(guó)大使館經(jīng)濟(jì)商務(wù)處發(fā)出提醒，警惕近期孟加拉國(guó)信用證拒付等貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)。
2021年孟加拉商業(yè)銀行被投訴情況統(tǒng)計(jì)
所以做孟加拉信用證時(shí)真是要特別謹(jǐn)慎，嚴(yán)格審證，確保單單相符、單證相符。
比如信用證中出現(xiàn)了文章開(kāi)頭的軟條款，請(qǐng)務(wù)必與客戶商量，要么刪除該條軟條款，要么客戶加錢做鄧白氏報(bào)告，總之，風(fēng)險(xiǎn)不能留給我們這邊!
其實(shí)，雖然孟加拉國(guó)規(guī)定凡是進(jìn)口貨物必須要有信用證才能清關(guān)，但是這并不意味著一定要做100%l/c。可以和客人做t/t+l/c， 兩種付款相結(jié)合，降低風(fēng)險(xiǎn)，至于比例多少得靠雙方協(xié)商了。